La retraite en Allemagne : questions & réponses

Travailler en Allemagne, c'est aussi préparer sa retraite selon des règles parfois bien différentes de celles en vigueur en France. Âge légal de départ, retraite anticipée, fiscalité, pension pour les veuves ou encore certificats de vie : le système allemand repose sur une logique précise et encadrée. Découvrez les principales questions et réponses sur les règles de la retraite en Allemagne.

Quel est l'âge minimum de départ à la retraite ?

L'âge légal de départ à la retraite en Allemagne (Renteneintrittsalter) est de 67 ans. Pour les personnes nées entre 1947 et 1964, la règlementation s'applique de la manière suivante :

• Toute personne née en 1947 peut partir en retraite à 65 ans et un mois
• Toute personne née en 1959 peut partir en retraite à 66 ans et deux mois
• Toute personne née à partir de 1964 peut partir en retraite à 67 ans (sans décote du montant perçu)

Si vous êtes Français travaillant en Allemagne, rassurez-vous : les cotisations ne seront pas perdues si vous retournez vivre en France. Elles seront effectivement comptabilisées dans le régime de retraite français.

💡 Conseil : Il est recommandé de demander un relevé de carrière auprès de la Deutsche Rentenversicherung afin de vérifier que toutes les périodes de cotisation sont bien enregistrées.

Peut-on partir à la retraite à 65 ans après 45 années de travail ?

En Allemagne, un salarié ayant cotisé pendant 45 années peut partir en retraite à 65 ans sans subir de décote. La période passée à éduquer les enfants jusqu'à leur dixième année est également prise en compte dans ce temps de cotisation. En revanche, les périodes de chômage ne sont pas comptabilisées.

Est-il possible de prendre sa retraite anticipée sans avoir cotisé 45 ans ?

Un départ anticipé à la retraite n'est possible que sous certaines conditions. En règle générale, le montant de la retraite s'en retrouve réduit. Cette règle s'applique aux salariés ayant cotisé 35 ans, aux personnes qui ne peuvent occuper un emploi pour des raisons médicales, aux personnes atteintes d'un handicap sévère et à une partie des employés de l'industrie minière.

Les retraites progressives présentent également certaines spécificités.

Une personne en situation de handicap doit-elle travailler jusqu'à l'âge de 67 ans ?

Non. Cependant, l'âge légal de départ à la retraite pour les personnes en situation de handicap, nées à partir de 1952, est de 65 ans en Allemagne.

D'ici 2029, le départ anticipé ne sera possible qu'à 62 ans au lieu de 60. Celui qui part en retraite à 62 ans au lieu de 65 ans doit déduire 0,3 % par mois de la somme qu'il aurait perçue en partant à l'âge légal, soit 10,8 % pour trois années de retraite anticipée.

📌 Bon à savoir : Si l'on est dans l'incapacité de travailler, il est possible de bénéficier d'une pension d'invadilité.

Est-ce possible de modifier son propre régime de retraite ?

Non, ce n'est pas possible. Si on part en retraite plus tôt que prévu et qu'une décote est appliquée sur le montant perçu chaque mois, il ne sera pas possible de procéder à une modification par la suite. Cela signifie que les déductions mensuelles resteront les mêmes durant toute la durée de la retraite.

Comment fonctionne la retraite anticipée à temps partiel ?

Pour les salariés nés avant 1955 qui ont convenu d'une retraite anticipée à temps partiel avec leur employeur au plus tard le 31 décembre 2006, ce sont les mêmes lois concernant l'âge de la retraite actuellement en vigueur qui s'appliquent.

Quels sont les changements pour les personnes veuves ?

L'âge de la retraite pour les personnes veuves outre-Rhin est passé progressivement de 45 à 47 ans depuis 2012. L'année du décès du conjoint est prise en compte. Dès 2029, la retraite sera versée à partir de 47 ans.

Combien coûte une retraite anticipée ?

Celui qui décide de partir en retraite plus tôt doit accepter de toucher une retraite amoindrie pour le reste de ses jours. Pour chaque mois pris en avance, le montant sera 0,3 % plus bas que ce qu'il aurait été si le salarié avait attendu l'âge légal pour se mettre en retraite.

🔎 Exemple : Après 35 années de cotisations et un départ à la retraite à 63 ans au lieu de 67, il faut tabler sur une décote totale de 14,4 % (48 mois x 0,3 %).

La retraite sera-t-elle plus importante si on travaille jusqu'à 67 ans ?

Oui, puisque vous avez cotisé deux ans de plus à la caisse de retraites.

Exemple : Un retraité standard (45 ans de cotisations, revenus moyens) perçoit aujourd'hui une retraite d'environ 1236 € par mois. S'il travaille jusqu'à 67 ans, sa pension mensuelle sera plus élevée de 56 € dans la partie ouest de l'Allemagne et de 48 € dans la partie est.

Paye-t-on des impôts sur sa retraite ?

Oui, le montant d'impôts en Allemagne dépend de la hauteur des revenus, mais les personnes touchant une retraite allemande peuvent se voir assujetties au paiement de l'impôt sur le revenu.

Comment éviter les interruptions lors du versement de la retraite ?

Le versement de la retraite est soumis à la condition de fournir régulièrement un certificat de vie. Voici comment procéder et vous procurer ce certificat lorsque vous vivez à l'étranger :

• Retraité vivant à l'étranger : quand faut-il présenter un certificat de vie ?
• Certificat de vie (Lebensbescheinigung)

En savoir plus :

• Le système de retraite en Allemagne
• Retraite en France et Allemagne : comparaison des systèmes
• La retraite après un emploi en Allemagne pour les Français

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Thomas Desray
Conseiller financier en Allemagne
Französischer Vermögensberater in Deutschland
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