Les différents types d'assurances en Allemagne

Afin de mieux choisir vos assurances selon vos besoins, nous vous présentons les différents types d'assurances en Allemagne.

Haftpflichtversicherung (Assurance responsabilité civile)

Il s'agit de l'équivalent de notre responsabilité civile française. Attention, tout le monde n'étant pas assuré en Allemagne, il est recommandé de prendre l'option Ausfalldeckung permettant d'être remboursé également en cas de dommage causé par une personne ni assurée ni solvable. Cette assurance couvre les dégâts causés par un chat domestique. Par contre, les chiens doivent être assurés séparément.

Hausratversicherung (Assurance habitation)

La couverture habitation, couvrant tout ce qui a été apporté dans l'appartement ou la maison, c'est-à-dire les objets mobiles. Le tout est assuré contre le feu, les dégâts des eaux ou le vol et le vandalisme.

Glasversicherung (Assurance bris de glace)

L'assurance bris de glace n'est pas comprise dans la couverture habitation, il faut la souscrire séparément. Celle-ci est particulièrement importante pour les personnes louant un appartement ou une maison munie d'un jardin d'hiver, de grandes surfaces vitrées ou de portes intérieures en verre décoré.

Wohngebäudeversicherung (Assurance des murs de la maison)

Cette assurance couvre les murs de la maison pour les propriétaires. Attention, seule la couverture incendie est généralement imposée par la banque ayant financé le bien immobilier. Une couverture pour les catastrophes naturelles peut s'avérer utile dans certaines régions. Il est recommandé de souscrire à ce contrat auprès du même assureur que celui proposant l’assurance habitation.

Kfz-Versicherung (Assurance voiture)

L’assurance voiture peut être constituée de 4 parties : la responsabilité civile, la couverture matérielle de la voiture, l'assistance en cas de panne et éventuellement l'option recours juridique. Toute la difficulté est de faire faire reconnaitre le bonus étranger à l'assurance allemande.

Rechtschutzversicherung (Assurance protection juridique)

Cette assurance recours juridique n'est pas un luxe en Allemagne. Par expérience, on peut observer que les gens sont beaucoup plus procéduriers en Allemagne qu'en France. Cette assurance peut couvrir les recours au niveau privé, professionnel, au niveau de la circulation en voiture ou au niveau des relations avec le propriétaire ou les voisins. Le fait d'inclure une franchise peut permettre de réduire fortement son coût. Attention, cette assurance présente en général un délai de carence de 3 mois.

Unfallversicherung (Assurance pour les accidents de la vie)

Cette assurance couvre les cas d'invalidité permanente survenant après un accident. La somme versée sera d'autant plus élevée que le taux d'invalidité est important. Une rente viagère en cas d'invalidité peut être inclue. L'assistance à domicile pour les tâches quotidiennes en cas d'immobilisation après un accident est une option très utile pour les familles avec enfants. Cette assurance verse une somme élevée en cas d‘invalidité permanente suite à un accident. Cette somme permet de réaménager le cadre de vie en fonction de l’invalidité.

Berufsunfähigkeitsversicherung (Assurance incapacité de travail - prévoyance)

C'est la couverture incapacité de travail, qui donne droit à une rente mensuelle au cas où un problème de santé empêche de continuer à travailler au même niveau de qualification. Attention, cette assurance nécessite de passer un examen médical pour y être accepté. Il est donc conseillé de s'y intéresser au plus tôt avant qu'il ne soit trop tard. Remarque importante : les prêts immobiliers en Allemagne ne sont pas combinés avec cette couverture. Il faut y souscrire séparemment.

Risiko-Lebensversicherung (Assurance en cas de décès)

C'est ce que l'on appelle plus communément l'assurance vie : une assurance versant une somme importante aux bénéficiaires en cas de décès de la personne assurée. La couverture offerte par cette assurance peut être constante ou décroissante. Il est également possible de couvrir deux personnes sur un même contrat, réduisant ainsi le coût total de 30%.

Krankenversicherung (Assurance santé)

L'assurance santé peut être du type privé ou publique en Allemagne, le choix entre les deux systèmes doit se faire sur la base d'un conseil personnalisé. Le système publique peut être complété par une complémentaire santé qui sera utile surtout pour 3 domaines : les médecines douces telles que acuponcture ou ostéopathie, les frais dentaires tels que couronne, bridge ou implant, et le renouvèlement des lunettes.

Pour plus d'informations à ce sujet, n'hésitez pas à poser toute question à notre expert.

Thomas Desray
Conseiller financier en Allemagne
Französischer Vermögensberater in Deutschland
Tel : +49 (0)174 696 11 69
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